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首批入選者均為傳統金融機構和金融科技以合資形式申請。券商中國記者了解到， Livi VB Limited于今年3月18日注冊成立，為中銀香港（控股）和京東數科及怡和集團的合資公司，三家分別持股44%、36%和20%；SC Digital Solutions Limited為渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融在港新設合營公司，分別持有65.1%、10%、15%和9.9%的股權；眾安虛擬金融是眾安國際的全資子公司。
眾安在線當日正式上線虛擬銀行網站www.za.group，現已正式接受首批用戶注冊。
根據業務計劃，上述三家公司在6至9個月內正式推出虛擬銀行服務。
另據了解，除了首批3張虛擬銀行牌照，香港金管局表示，正在積極推進其他5家。早前，香港金融管理局稱自去年5月30日《虛擬銀行的認可》指引修訂本發出后，收到約30份虛擬銀行申請書，并篩選了8家公司做最后盡職審查，這之中包括來自不同背景的銀行、非銀行金融機構和科技公司，以獨資或者合資形式申請。不過彼時熱門的候選者螞蟻金服、騰訊旗下財付通、小米集團等尚未在首批獲牌照名單之列，或在候選之中。
香港金管局公告顯示，虛擬銀行定位為：“不設立實體營業網點，所有業務通過網絡辦理，主要面向零售客戶和中小型企業提供金融服務。”這也被外界理解為，虛擬銀行類似國內民營銀行或互聯網銀行。
首批發放三張牌照，均以合資形式申得
香港金融管理局（金管局）3月27日宣布，金融管理專員已根據《銀行業條例》向Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及眾安虛擬金融有限公司授予銀行牌照以經營虛擬銀行。牌照于今日生效。首批入選者均為傳統金融機構和金融科技以合資形式申請。
金管局總裁陳德霖表示：“我們很高興今天發出了3個虛擬銀行牌照。引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措，亦是提升香港作為國際金融中心優勢的一個里程碑。我相信虛擬銀行除了能推動香港金融科技發展和創新，更可以為客戶帶來更好的體驗和促進普及金融。
虛擬銀行在香港尚是新事物，指透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。
陳德霖表示：“由于虛擬銀行不設實體分行，只能透過互聯網為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務，我相信它們要立足于以客為本的理念去提供嶄新的銀行服務，才能夠吸引客戶。另外，虛擬銀行的業務目標是面對廣大市民和中小企業，為他們提供優質服務，這亦會促進普及金融。”
據介紹，發出上述銀行牌照后，香港的持牌銀行數目將增至155間。金管局仍在處理余下5份的牌照申請，進展良好。
眾安上線虛擬銀行網站，接受首批用戶注冊
此番獲得虛擬銀行牌照的眾安虛擬金融有限公司（下稱“眾安虛擬金融”）于2018年8月8日在港成立，是眾安科技（國際）集團有限公司（下稱“眾安國際”）全資子公司。眾安國際由眾安科技持有51%，百仕達持有49%。
眾安國際27日宣布發布旗下品牌「ZA」，其全新網站www.za.group現已上線。 ZA現已正式接受首批用戶注冊，香港市民只要在網站注冊，便可以及時了解ZA的最新籌備進展。注冊用戶即可成為ZA的種子用戶，有機會直接參與ZA后續的新產品開發和流程設計過程。
眾安表示，這是ZA“用戶共創”模式的重要環節，透過邀請用戶以伙伴形式參與產品設計的前期討論及開發過程，設計并推出更符合香港用戶需求的創新產品和服務。
眾安國際總裁許煒表示：“眾安希望透過『用戶共創』模式，為香港市民帶來嶄新的金融體驗。在過往的金融產品設計過程中，用戶無法提供回饋及參與其中。眾安希望邀請用戶一起改革傳統的金融產品設計流程。在符合香港嚴謹金融監管框架的前提下，增添互聯網互動元素，讓金融產品體驗更人性化。金融服務是為了服務人的需求而產生，ZA的業務模式正是希望能夠在互聯網時代，重新把重心放在以用戶為本的金融需求上。”
ZA預計將在未來六至九個月內上線并推出首批服務，這也意味著首批由用戶參與設計的金融產品有望今年年內在香港市場推出。
ZA在未來數月將完善后臺系統搭建，對基礎設施進行測試，并將完成前端建設，為開業后提供優異的用戶體驗作好準備。
2017年12月，眾安在線在香港成立眾安國際，眾安國際是眾安在線推進國際化戰略的重要平臺，專責發展眾安的海外業務。
眾安虛擬金融公司首席技術官田丹表示：“我們的目標是在香港以新科技提供新服務。我們在營運初期將集中提供優異的核心銀行服務，并有望于今年內推出。”
談及未來目標，許煒表示：“我們看好香港作為國際金融中心和商業樞紐，以及其作為國家一帶一路和大灣區戰略的核心地位，在此推出網上銀行服務是眾安在港業務的重要第一步。我們將致力于為香港金融發展作貢獻，并以香港為起點，將來服務來自全球各地的用戶。”
虛擬保險和虛擬銀行在香港均是新事物。不少受訪人士稱業務想象空間很大。技術和互聯使得互聯網上新生了一個不同于傳統市場的新天地和新生態，客戶行為和需求發生了翻天覆地的變化，這也意味著線上擁有非常大的金融創新空間。
渣打銀行、電訊盈科、攜程金融等合資拿牌
獲得首批虛擬銀行牌照的SC Digital SolutionsLimited，是一家獨立營運數碼零售銀行，由渣打銀行(香港)有限公司、電訊盈科有限公司 (“電訊盈科”)、香港電訊信託與香港電訊有限公司 (“香港電訊”) 及攜程金融管理(香港)有限公司 (“攜程金融”) 今日宣布成立，系策略合營公司。
渣打銀行人士告訴券商中國記者，SC Digital SolutionsLimited為一家新的企業實體，在港營運虛擬銀行；渣打將持有合營公司65.1%股權，而電訊盈科、香港電訊、攜程金融將分別持有10%、15%和9.9%的股權。
據稱，合營公司將會結合各合作伙伴的優勢，涉足更廣闊的客戶群，重新定義香港的銀行體驗：
將虛擬銀行與其他服務融合，提供予電訊盈科、香港電訊和攜程廣大的客戶群；
在單一平臺提供一系列的零售金融服務和產品及合作伙伴獨有的電訊、娛樂和旅游服務；
為客戶提供切合其狀況、興趣和需要的個人化服務；
隨時隨地實時開戶及申請金融服務。
據介紹，該新公司董事會成員包括：將出任主席的禤惠儀 (渣打(香港)有限公司行政總裁)、許漢卿(香港電訊執行董事及集團董事總經理)、馮雁(攜程旅行網高級副總裁及攜程金融首席執行官)、高立茲博士(渣打集團首席資訊科技總監)、尚明洋(渣打大中華及北亞地區個人金融業務總裁)、顧海(虛擬銀行行政總裁)及三名獨立非執行董事。上述任命有待監管機構批準。
“合作伙伴帶來的優勢加上我們豐富的銀行專業知識，意味我們現在具備更佳條件為香港客戶提供創新的金融服務，令處理銀行事宜更為簡便。”禤惠儀稱，渣打已在港營運及服務160年。我們很高興成為首批獲金管局發出虛擬銀行牌照的機構之一，亦很興奮能夠與電訊盈科、香港電訊及攜程金融合作。
“作為一個深受信賴的服務供應商及創新者，我們將銀行服務加入我們的數碼生態圈，作為我們為消費者及商戶提供的綜合平臺一個重要的組成部分，亦是我們的產品及客戶關系的自然延伸。”許漢卿表示，期待與渣打銀行及攜程金融合作，提供一個無縫及安全的數碼平臺，讓客戶管理他們的財務事宜。
馮雁稱，“攜程金融很高興與渣打、電訊盈科及香港電訊合作，在香港推出新的虛擬銀行。攜程金融將繼續致力為旅游人士提供最及時和專業的金融服務。”
虛擬銀行團隊與渣打、電訊盈科、香港電訊及攜程金融的管理層
眾安還有意虛擬保險
眾安在線對于在港開展虛擬業務的興趣不僅限于虛擬銀行。據券商中國記者了解，眾安在線去年底還有意通過快速通道，申請香港的互聯網保險牌照。
快速通道是香港保監局于2017年9月推出，是為了給申請使用全數碼分銷渠道的申請人提供一條專隊，以便他們相對于其他普通保險牌照的授權申請，有更快速和精簡的流程。快速通道授權申請人必須擁有一套創新和穩健的商業模式，并能夠符合現時所有有關償付能力、資本和本地資產的要求。
眾安在線近日在香港注冊了一家壽險公司，市場分析此舉或為獲發香港虛擬保險牌照做準備。香港查冊處資料顯示，這家2月27日在香港注冊的新公司名為ZALife Limited（眾安人壽有限公司，下稱眾安人壽），眾安在線旗下公司眾安科技（國際）集團有限公司持股65%，富邦人壽保險（香港）有限公司持股35%。
眾安人壽是否將成為眾安在線在港布局互聯網保險的業務主體，尚不得而知。
去年底，香港的保泰人壽成為首個獲得香港保監局通過快速通道發牌的虛擬保險公司，在此之前，香港已經擁有一家線下轉線上業務的保險公司，即騰訊聯手壽險公司英杰華和高瓴資本成立的香港首個數字壽險平臺Blue。
香港保監局行政總監張云正此前表示，保監局正密切審視數個快速通道申請，待準備就緒后將會發出新授權。
不過業內人士分析，為了平衡起見，下一張虛擬保險牌照或花落財險公司，因此眾安如果是希望通過壽險公司獲得虛擬保險牌照，還需要待以時日。
螞蟻金服、騰訊財付通等未在首批之列
此前坊間關注的螞蟻金服、騰訊旗下財付通、小米集團等尚未在首批獲牌照名單之列，或在候選之中。
早前，香港金融管理局稱已篩選了8家公司做最后盡職審查，當中包括來自不同背景的銀行、非銀行金融機構和科技公司，以獨資或者合資形式申請。彼時熱門的候選有：渣打銀行（香港）與香港電訊的財團、中信銀行(601998)國際有限公司、眾安在線、小米與尚乘金融集團的財團、螞蟻金服、騰訊財付通及WeLab等。
平安證券分析師李永琛認認為虛擬銀行的定位可能是：（1）找到新的突破點去搶占傳統銀行的固有市場，例如利用大數據計量風險和快速審批的借貸（2）成為助力其他金融業務發展的工具，例如作為在線支付服務和在線理財服務背后的融資結算平臺。
李永琛提到一種業務前景，住宅按揭貸款是香港零售銀行業的最主要業務之一，住宅按揭貸款占總貸款及墊款未償還余額的比例不低，但當前住房按揭貸款申請的業務效率很低，而大量采用人工智能和大數據的虛擬銀行將能夠提升住宅按揭及其他標準化的貸款的審批效率，讓客戶可以快捷方便提取借款，有機會從傳統銀行搶占市場份額。
他分析虛擬銀行的競爭優勢是通過金融科技取代分行網絡、運營成本等將大幅降低、運營效率得到提升，但也應該看到，在監管框架層面，虛擬銀行將接受比傳統銀行更為嚴格的監管要求，比如不但要遵守3億港元最低繳足款股本規定，還需遞交退場計劃（不幸結業的客戶資金退換方案）等，但這也對虛擬銀行的專業管理人才提出了要求。
“對于非銀金融機構和科企，虛擬銀行牌照是發展全面的金融業務的入場券。”不過，他也提醒，“考慮到經驗和專業知識領域的局限，首批持牌虛擬銀行的商業模式也可能傾向保守，結果可能是，部分創新能力不高的虛擬銀行能提供的服務跟傳統銀行差別不大，只能透過犧牲收益發動價格戰去爭奪市場份額。”
